自由职业者月入5千负债40万如何12年挣

2019-04-10 20:39:56 来源: 潜江信息港

自由职业者月入5千负债40万如何12年挣出百万

友资料:

王女士,43岁,本科,北京1自由职业者。本人月税后收入5000元,其他家人月税后收入2500元,家庭日常月均开支7000元,另外还有保险费年支出1万元,教育费年支出5000元。家庭成员均有三险和商业保险。家庭现有现金及活期存款10万元,企业债券、基金及股票10万元,两处位于市区的房产市值共360万元,贷款余额40万元,其中一套出租,月租金收入8000元,另外,家庭还有汽车及家电价值共22万元。

理财目标:

1建立家庭现金储备

2希望55岁退休时有100万元的养老金储备

汉和理财师团队答复以下:

财务分析:

王女士家庭的相干财务比率以下表所示;

项目

参考值

实际数值

结余比率

30%

40.32%

投资与净资产比率

50%

38.24%

清偿比率

50%

89.47%

负债比率

50%

10.53%

即付比率

70%

25.00%

负债收入比率

40%

6.45%

>  活动比率

3

11.88

整体看来,王女士家庭收入水平中等,财务状况较好,有较强的偿还债务的能力。目前按揭贷款是家庭负债,还贷压力不大。家庭流动比率达到11.88,说明家庭的流动资产可支付未来近12个月的家庭开支,比率偏高,可进行调剂,比如可将现金或活期存款的一部分投资于资本市场获取高收益。

12下一页||||||理财方案

一、现金计划

从目前的情况看,家庭突然的大笔支出产生的可能性较小,考虑到王女士的收入具有一定的不稳定性,建议把6个月的家庭支出总额约5万元作为的家庭准备金,即1万元为活期存款,4万元购买货币市场基金,以保证随时变现,以备不时之需。另可办张贷记信用卡,利用其信用额度作为资金紧张时进行必要的补充。

2、保险计划

家庭的风险保障主要考虑意外保障、医疗保障和养老保障,在险种上可斟酌投保意外险、

健康险和寿险。商业保险投保应遵守“双10原则”,即保险费用额度为年收入的10%左右为宜,保额为年收入的10倍左右为好。

3、退休养老规划

王女士计划在12年后退休,届时具有100万元的养老金储备。建议立即建立养老金帐

户,每个月4760元定投于年回报率为6%的平衡型基金,即可在王女士55岁退休时积累100万元,用于养老支出。

4、投资计划

上述计划后,尚还余现金及活期存款5万元,加上每年年结余约1.8万元,共计6.8

万元可用于进一步投资。通过风险测试表可知,王女士有一定的风险承受能力,投资意识较好,对投资也很了解,建议王女士家庭将可用的6.8万元和已有的10万元金融投资进行稳健的投资组合,比如可按3:3:4的比例,投资于债券型、平衡型、股票型基金,提高资产的整体收益率和增加家庭资产的流动性,以到达资产的保值增值,满足家庭的其他理财目标和改良现在、未来的生活品质。

作者:汉和理财理财规划中心欧阳璐珈

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